近日，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉POS機”）、北京翠微大廈股份有限公司（以下簡稱“翠微股份”）披露存在“跳碼”行為，引發市場關注注意力。
所謂“跳碼”，是指支付機構允許部分“標準商戶”交易使用“優惠商戶”交易費率，通過自身系統技術變更等方式向清算網絡上報。這種“互換”利用了國家對非營利組織的信用交易費率優惠政策，可以為支付機構和商戶賺取更多利潤。
業內分析人士指出，“跳碼”是行業痼疾，但此前支付機構從未主動宣傳此類行為。此次兩家機構的短板暴露無遺，或許表明整治力度有所加大。
機構“跳碼”謀利
4月18日晚間，支付上市公司拉卡拉POS機發布公告稱，在公司收單業務中，部分“標準商戶”交易按“優惠商戶”交易費率發送至清算網絡。 將涉及的資金返還至待處理賬戶。 這一重大事件及其后續影響仍存在不確定性。 請廣大投資者注意投資風險，審慎決策。
一天后，翠微股份也發布了涉及同一事件的公告。公告稱，翠微股份子公司海科融通在收單業務中也濫用上述優惠政策。海科融通需按照相關約定，將涉案資金分批退回待處理賬戶。根據翠微發布的2022年中期報告，去年上半年，海科融通實現銀行收單交易金額8932億元，同比增長26.7%，新增商戶360萬戶，新增交易額近1900億元。
“跳碼”行為的出現，實際上與POS機行業的一次政策調整有關。
2016年，國家發改委、中國人民銀行發布《關于完善銀行刷卡收費定價機制的通知》（以下簡稱“96費改”），明確提出“非營利性醫療事業單位、教育機構、社會福利事業單位、養老機構、慈善機構的刷卡交易，全面減免發卡銀行服務費和網絡服務費；正式實施后兩年過渡期內刷卡手續費調整措施，在保持費率總體穩定的原則下，對超市、大型倉儲式門店刷卡交易、水電煤氣繳費、加油、交通售票等刷卡交易執行對商戶，實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。”
博通咨詢首席分析師王鵬博指出，發卡機構的服務費由銀行收取，網絡服務費由清算機構收取。商戶享受由銀行、清算機構和支付機構共同提供的銀行收單服務，需要按每日“流轉”金額的一定比例以服務費的形式支付。 “支付機構正在利用‘96費改’后的民生公益商戶優惠政策，通過自身系統技改等方式，將標準商戶轉型為民生公益商戶，在高費率下獲取更多利潤價錢。” 王鵬博說。
監管力度加大
在王鵬博看來，此前沒有任何一家支付機構選擇主動宣傳此類行為。兩家機構的公告，可能意味著行業整頓已經開始，未來可能會有更多重要的信息披露。
他指出，公告中的“公司已按照相關約定將涉案資金退回待辦賬戶”這句話本身就具有更多的含義。“相關協議”指的是什么？ “待處理賬戶”是指發生損失的發卡清算機構賬戶？ 這些信息需要進一步澄清。
有POS機行業資深人士向《中銀保險報》記者指出，近年來，我國出臺了多項針對“跳碼”的監管措施，但仍存在一些監管漏洞，對第三方支付公司的監管仍需加強。 商家監管需要更細化。“跳碼”行為的背后可能涉及洗錢、逃稅、侵犯數據安全和隱私等風險。要加強監管。同時，支付機構也需要轉變通過“套利”增加利潤的模式。
中國人民銀行曾在《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（以下簡稱《通知》）起草說明中指出，現行銀行受理終端相關管理制度已明確了收單機構的基本管理職責，但交易信息篡改、一機多碼、一機多賬戶、交易終端轉移等問題依然嚴重，反映出部分收單機構在管理上仍存在薄弱環節落實監管制度，規范銀行終端管理。
