近日，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“拉卡拉POS機(jī)”）、北京翠微大廈股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“翠微股份”）披露存在“跳碼”行為，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注注意力。
所謂“跳碼”，是指支付機(jī)構(gòu)允許部分“標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)”交易使用“優(yōu)惠商戶(hù)”交易費(fèi)率，通過(guò)自身系統(tǒng)技術(shù)變更等方式向清算網(wǎng)絡(luò)上報(bào)。這種“互換”利用了國(guó)家對(duì)非營(yíng)利組織的信用交易費(fèi)率優(yōu)惠政策，可以為支付機(jī)構(gòu)和商戶(hù)賺取更多利潤(rùn)。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，“跳碼”是行業(yè)痼疾，但此前支付機(jī)構(gòu)從未主動(dòng)宣傳此類(lèi)行為。此次兩家機(jī)構(gòu)的短板暴露無(wú)遺，或許表明整治力度有所加大。
機(jī)構(gòu)“跳碼”謀利
4月18日晚間，支付上市公司拉卡拉POS機(jī)發(fā)布公告稱(chēng)，在公司收單業(yè)務(wù)中，部分“標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)”交易按“優(yōu)惠商戶(hù)”交易費(fèi)率發(fā)送至清算網(wǎng)絡(luò)。 將涉及的資金返還至待處理賬戶(hù)。 這一重大事件及其后續(xù)影響仍存在不確定性。 請(qǐng)廣大投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策。
一天后，翠微股份也發(fā)布了涉及同一事件的公告。公告稱(chēng)，翠微股份子公司海科融通在收單業(yè)務(wù)中也濫用上述優(yōu)惠政策。海科融通需按照相關(guān)約定，將涉案資金分批退回待處理賬戶(hù)。根據(jù)翠微發(fā)布的2022年中期報(bào)告，去年上半年，海科融通實(shí)現(xiàn)銀行收單交易金額8932億元，同比增長(zhǎng)26.7%，新增商戶(hù)360萬(wàn)戶(hù)，新增交易額近1900億元。
“跳碼”行為的出現(xiàn)，實(shí)際上與POS機(jī)行業(yè)的一次政策調(diào)整有關(guān)。
2016年，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善銀行刷卡收費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“96費(fèi)改”），明確提出“非營(yíng)利性醫(yī)療事業(yè)單位、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利事業(yè)單位、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)的刷卡交易，全面減免發(fā)卡銀行服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)；正式實(shí)施后兩年過(guò)渡期內(nèi)刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施，在保持費(fèi)率總體穩(wěn)定的原則下，對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式門(mén)店刷卡交易、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通售票等刷卡交易執(zhí)行對(duì)商戶(hù)，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。”
博通咨詢(xún)首席分析師王鵬博指出，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)由銀行收取，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由清算機(jī)構(gòu)收取。商戶(hù)享受由銀行、清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)共同提供的銀行收單服務(wù)，需要按每日“流轉(zhuǎn)”金額的一定比例以服務(wù)費(fèi)的形式支付。 “支付機(jī)構(gòu)正在利用‘96費(fèi)改’后的民生公益商戶(hù)優(yōu)惠政策，通過(guò)自身系統(tǒng)技改等方式，將標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)轉(zhuǎn)型為民生公益商戶(hù)，在高費(fèi)率下獲取更多利潤(rùn)價(jià)錢(qián)。” 王鵬博說(shuō)。
監(jiān)管力度加大
在王鵬博看來(lái)，此前沒(méi)有任何一家支付機(jī)構(gòu)選擇主動(dòng)宣傳此類(lèi)行為。兩家機(jī)構(gòu)的公告，可能意味著行業(yè)整頓已經(jīng)開(kāi)始，未來(lái)可能會(huì)有更多重要的信息披露。
他指出，公告中的“公司已按照相關(guān)約定將涉案資金退回待辦賬戶(hù)”這句話(huà)本身就具有更多的含義。“相關(guān)協(xié)議”指的是什么？ “待處理賬戶(hù)”是指發(fā)生損失的發(fā)卡清算機(jī)構(gòu)賬戶(hù)？ 這些信息需要進(jìn)一步澄清。
有POS機(jī)行業(yè)資深人士向《中銀保險(xiǎn)報(bào)》記者指出，近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了多項(xiàng)針對(duì)“跳碼”的監(jiān)管措施，但仍存在一些監(jiān)管漏洞，對(duì)第三方支付公司的監(jiān)管仍需加強(qiáng)。 商家監(jiān)管需要更細(xì)化。“跳碼”行為的背后可能涉及洗錢(qián)、逃稅、侵犯數(shù)據(jù)安全和隱私等風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)監(jiān)管。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)也需要轉(zhuǎn)變通過(guò)“套利”增加利潤(rùn)的模式。
中國(guó)人民銀行曾在《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）起草說(shuō)明中指出，現(xiàn)行銀行受理終端相關(guān)管理制度已明確了收單機(jī)構(gòu)的基本管理職責(zé)，但交易信息篡改、一機(jī)多碼、一機(jī)多賬戶(hù)、交易終端轉(zhuǎn)移等問(wèn)題依然嚴(yán)重，反映出部分收單機(jī)構(gòu)在管理上仍存在薄弱環(huán)節(jié)落實(shí)監(jiān)管制度，規(guī)范銀行終端管理。
1、申請(qǐng)步驟 申請(qǐng)平安銀行POS機(jī)的步驟主要分為以下幾個(gè)步驟： 1.1 提交申請(qǐng)：商家可以在平安銀行官網(wǎng)或者線下柜臺(tái)提交POS機(jī)申請(qǐng)，并提供相關(guān)的材料。 1.2 審核與批準(zhǔn)：平安銀行將對(duì)商家的申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后會(huì)向商家發(fā)放POS機(jī)。 1.3 安裝與調(diào)試：商家需要將POS機(jī)安裝到交易場(chǎng)所，并進(jìn)行調(diào)試，確保其正常運(yùn)行。 1.4 培訓(xùn)：平安銀行將為商家提供使用培訓(xùn)，讓商家能更好地掌握POS機(jī)的操作和功能。 2、費(fèi)率解析 平安銀行POS機(jī)的費(fèi)率主要包括以下幾個(gè)方面： 2.1 入網(wǎng)費(fèi)：商家在申請(qǐng)平安銀行POS機(jī)時(shí)需要繳納入網(wǎng)費(fèi)，一般是200元左右。 ...
1、報(bào)失、掛失 當(dāng)您的POS機(jī)丟失時(shí)，第一時(shí)間需要做的就是報(bào)失和掛失。報(bào)失和掛失的過(guò)程都非常簡(jiǎn)單快捷，您可以在以下幾種方式中選擇一種進(jìn)行操作。 1.1、網(wǎng)銀報(bào)失和掛失 假如您在平時(shí)使用網(wǎng)銀，您可以直接通過(guò)自助服務(wù)報(bào)失或者掛失POS機(jī)。假如您不清楚怎么報(bào)失和掛失，請(qǐng)直接撥打銀行網(wǎng)銀客服電話(huà)，客服會(huì)為您提供與此相關(guān)的幫助和支持。 1.2、電話(huà)報(bào)失和掛失 您還可以使用電話(huà)報(bào)失和掛失POS機(jī)，這是一種非常常見(jiàn)的操作方式。您可以直接撥打銀行相關(guān)的客服電話(huà)，客服會(huì)為您提供咨詢(xún)和操作幫助。 1.3、銀行柜面報(bào)失和掛失 假如您不喜歡...
1、無(wú)卡支付的概述 無(wú)卡支付，顧名思義就是在支付過(guò)程中不需要使用傳統(tǒng)的信用或借記卡。這種支付方式主要通過(guò)移動(dòng)設(shè)備完成，包括智能手機(jī)、平板電腦、手表、手環(huán)等等。用戶(hù)在申請(qǐng)商品時(shí)，可以通過(guò)這些設(shè)備完成掃描二維碼、NFC近場(chǎng)通信、藍(lán)牙等方式進(jìn)行支付。相比傳統(tǒng)的刷卡支付，無(wú)卡支付最大的好處就是便利，不需要準(zhǔn)備好卡片和現(xiàn)金，只要有移動(dòng)設(shè)備即可完成支付。 然而，隨著無(wú)卡支付的普及，支付安全問(wèn)題也越來(lái)越受到關(guān)注。因此，在使用無(wú)卡支付時(shí)，用戶(hù)需要注意保護(hù)個(gè)人隱私和支付安全，如防范假冒釣魚(yú)鏈接、設(shè)置安全密碼、不使用...
