本文主要就現(xiàn)今POS機費率進行探討，通過四個方面的闡述，分別從費率形成機制、費率水平、市場競爭以及未來趨勢等方面進行詳細(xì)的闡述，最后對全文進行綜上所述。
1、費率形成機制
POS機的費率由銀行和第三方支付機構(gòu)按照一定比例分成，一般由POS機詳細(xì)使用商戶承擔(dān)。銀行和第三方支付機構(gòu)之間的費率分配問題，也取決于市場競爭和政策環(huán)境。在費率形成機制方面，主要有以下三個因素：
一、市場競爭
由于市場競爭的加劇，各大第三方支付機構(gòu)的費率也開始呈現(xiàn)下降趨勢，商家收取的手續(xù)費也在降低。同時，銀行也在不斷探索與第三方支付機構(gòu)的合作方式，以降低POS機的費率。
二、政策調(diào)控
為了促進銀行的普及和移動支付的發(fā)展，政府出臺了一系列措施，從中對費率進行了限制和規(guī)范。例如，2015年8月，中國人民銀行正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費有關(guān)事項的通知》，明確規(guī)定收單機構(gòu)不得通過暗箱操作等手段提高銀行業(yè)務(wù)費率，同時規(guī)定了銀行業(yè)務(wù)相關(guān)費率的上限。
三、銀行內(nèi)部調(diào)整
銀行也會根據(jù)市場需求和內(nèi)部經(jīng)營狀況進行調(diào)整，以保持與第三方支付機構(gòu)的競爭優(yōu)勢。例如，建行在2016年對POS機費率進行了降低調(diào)整，進一步推動了市場的競爭和規(guī)范化。
2、費率水平
POS機的費率水平在不同的商家和不同的付款方式下是不一樣的。總體來看，POS機的費率水平整體呈現(xiàn)下降趨勢。以下是目前一些常見的費率水平：
一、銀行刷卡費率
一般，商家和銀行之間的手續(xù)費用是按照商家的行業(yè)、月流水、終端設(shè)備、支付方式等因素進行收取的，每家銀行的詳細(xì)費率也有所不同。以建設(shè)銀行為例，一般商戶刷信用的手續(xù)費率為1.2% – 1.6%，而刷儲蓄卡的手續(xù)費率為0.4% – 0.6%。
二、第三方支付費率
支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)的手續(xù)費也在降低，目前，支付寶和微信的掃碼支付費率一般為0.55%左右，而POS刷卡費率則為0.6% – 0.8%。值得一提的是，第三方支付機構(gòu)的手續(xù)費收取基本上都是“先收費、后結(jié)算”，也就是說，結(jié)算周期比銀行的更短。
3、市場競爭
市場競爭是促進POS機費率降低的重要原因，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
一、銀行內(nèi)部競爭
銀行之間以及銀行與第三方支付機構(gòu)之間的競爭，多方面促進了市場的規(guī)范化以及費率的降低。如招商銀行在2018年初推出“刷卡費率最低獎勵計劃”，在一定條件下，可享有最低0.25%的刷卡費率。
二、第三方支付機構(gòu)和銀行的合作
市場競爭也推動了第三方支付機構(gòu)和銀行之間的合作。隨著第三方支付的興起，越來越多的銀行開始與第三方支付機構(gòu)進行合作，與此同時，各大銀行也開始在POS機的費率上向支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)看齊，以爭取更多的市場份額。
三、行業(yè)規(guī)范化程度
與此同時，行業(yè)的規(guī)范化也在促進市場的競爭和費率的下降。如2015年8月，銀監(jiān)會頒布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)收費有關(guān)事項的通知》等相關(guān)文件，推動了整個行業(yè)的規(guī)范化，使得POS機的費率整體趨于穩(wěn)定。
4、未來趨勢
未來POS機費率的發(fā)展方向?qū)⒅饕憩F(xiàn)在以下幾個方面：
一、技術(shù)革新
隨著科技不斷進步，移動支付技術(shù)也在不斷更新，包括人臉識別、指紋支付等技術(shù)的應(yīng)用，將對未來的POS機費率和市場競爭產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
二、政策環(huán)境
政策的調(diào)整也將決定未來POS機費率的發(fā)展走向，如是否會推出更加嚴(yán)格的監(jiān)管措施，是否會對第三方支付機構(gòu)收費進行規(guī)范等，都將對市場的競爭和費率水平產(chǎn)生重要影響。
三、合作與競爭
未來，銀行與第三方支付機構(gòu)之間的競爭仍將是決定POS機費率水平的一個重要因素，各家銀行和第三方支付機構(gòu)之間的合作和角逐，也將對未來市場份額和費率水平產(chǎn)生深刻影響。
總 結(jié)：
目前，隨著市場競爭的加劇和政策的規(guī)范，POS機費率整體呈現(xiàn)下降趨勢，而未來POS機費率又將受到技術(shù)的影響和政策環(huán)境的調(diào)整。但不管未來POS機費率水平怎么變化，市場競爭的規(guī)范化和行業(yè)的發(fā)展必然是我們需要關(guān)注的重點。
