本文旨在解析刷POS機(jī)手續(xù)費(fèi)扣誰的費(fèi)用歸屬疑問。銀行、支付機(jī)構(gòu)和商戶三方之間的關(guān)系較為復(fù)雜，加上涉及到涉及金額的分配，讓費(fèi)用歸屬問題頗受關(guān)注。本文將從銀行、支付機(jī)構(gòu)、商戶及相關(guān)法律法規(guī)等4個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述。
1、銀行
銀行是刷POS機(jī)手續(xù)費(fèi)歸屬的首要責(zé)任方。銀行對(duì)商戶的電子支付進(jìn)行處理，并向支付機(jī)構(gòu)收取相關(guān)的手續(xù)費(fèi)用，其中包括交換手續(xù)費(fèi)和清算手續(xù)費(fèi)等。銀行在手續(xù)費(fèi)中所占的比例相對(duì)較少，該比例一般在0.1%到0.3%之間。此外，銀行還要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)，包括監(jiān)測(cè)和防范欺詐等安全風(fēng)險(xiǎn)。
除了手續(xù)費(fèi)收取外，銀行還需要履行此外一項(xiàng)義務(wù)，即向商戶提供POS機(jī)服務(wù)。銀行應(yīng)確保POS機(jī)的正常使用，并及時(shí)提供技術(shù)和售后服務(wù)，從而保證商戶可以正常營業(yè)。
2、支付機(jī)構(gòu)
支付機(jī)構(gòu)是此外一方面的重要參與方。支付機(jī)構(gòu)是銀行與商戶之間的橋梁，承擔(dān)著支付通道建設(shè)、維護(hù)、支付步驟管理等多種服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)向商戶收取的手續(xù)費(fèi)一般包括第三方支付手續(xù)費(fèi)和渠道清算手續(xù)費(fèi)。其中，第三方支付手續(xù)費(fèi)是指在第三方支付平臺(tái)上收取的手續(xù)費(fèi)用，而渠道清算手續(xù)費(fèi)則是指從國內(nèi)外清算渠道收取的。此外，支付機(jī)構(gòu)還要向銀行支付相關(guān)的交換手續(xù)費(fèi)和清算手續(xù)費(fèi)等。
支付機(jī)構(gòu)在整個(gè)支付體系中的作用比較特別。一方面，支付機(jī)構(gòu)要給商戶提供POS機(jī)，同時(shí)要扮演技術(shù)服務(wù)和客戶服務(wù)人員的角色，當(dāng)POS機(jī)出現(xiàn)故障時(shí)，支付機(jī)構(gòu)必須第一時(shí)間去處理，以保障商戶的刷卡服務(wù)。另一方面，支付機(jī)構(gòu)還要維持好與銀行、商戶之間的關(guān)系，同時(shí)還要在市場(chǎng)中扮演主管及推廣者的角色。
3、商戶
商戶作為此外一方的重要代表，同時(shí)同樣是直接扣費(fèi)的主體。商戶在提供POS機(jī)服務(wù)的過程中，會(huì)產(chǎn)生交換手續(xù)費(fèi)和清算手續(xù)費(fèi)，商戶一般會(huì)將手續(xù)費(fèi)計(jì)入商品成本之中，將費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。
在詳細(xì)的操作中，商戶需要嚴(yán)格執(zhí)行銀行和支付機(jī)構(gòu)的規(guī)定，確保每一筆交易都合法、規(guī)范、安全。商戶需要確保所使用的POS機(jī)保持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并且經(jīng)過技術(shù)檢測(cè)，以確保交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性和安全性，減少欺詐交易和不必要的。
4、法律法規(guī)
法律法規(guī)是整個(gè)系統(tǒng)的主要支撐，對(duì)于費(fèi)用歸屬問題也有很大的意義。目前，國內(nèi)的電子支付市場(chǎng)還處于不完善的階段，缺乏一些有效的監(jiān)管措施，容易引發(fā)費(fèi)用。隨著時(shí)代的發(fā)展，相關(guān)部門也在適時(shí)的加強(qiáng)監(jiān)管和監(jiān)管力度。國務(wù)院的《支付服務(wù)管理?xiàng)l例》和央行頒布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等一系列法規(guī)措施的陸續(xù)出臺(tái)，對(duì)于監(jiān)管電子支付市場(chǎng)、規(guī)范交易步驟和整合市場(chǎng)秩序具有積極的促進(jìn)作用。
通過本文的闡述，我們可以看到在整個(gè)刷POS機(jī)手續(xù)費(fèi)的扣取中，涉及到繳費(fèi)的銀行、支付機(jī)構(gòu)和商戶三個(gè)方面。銀行作為支付市場(chǎng)的主要組成部分和參與者之一、需要履行很多職責(zé)，其中之一就是向支付機(jī)構(gòu)和商戶收取固定的手續(xù)費(fèi)。支付機(jī)構(gòu)除了向銀行支付手續(xù)費(fèi)外，還要向商戶收取相應(yīng)的商戶費(fèi)用。商戶則要將POS機(jī)交易中的手續(xù)費(fèi)計(jì)成商品的成本，從而轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。通過以上的分析，我們可以看出費(fèi)用的歸屬是可以進(jìn)行明確界定的，相關(guān)部門和組織也在時(shí)刻加強(qiáng)電子支付市場(chǎng)的監(jiān)管和法律規(guī)范，以最大程度的保障整個(gè)市場(chǎng)的繁榮和穩(wěn)定。
