1、手續(xù)費(fèi)的概念
手續(xù)費(fèi)是指通過銀行支付產(chǎn)生的手續(xù)成本，包括兩部分：交易手續(xù)費(fèi)和清算手續(xù)費(fèi)。交易手續(xù)費(fèi)是指對(duì)每次消費(fèi)交易所產(chǎn)生的銀行收單成本，一般為消費(fèi)金額的千分之幾；清算手續(xù)費(fèi)是指對(duì)該筆交易進(jìn)行資金清算、結(jié)算所產(chǎn)生的成本。POS機(jī)交易的手續(xù)費(fèi)由商戶和銀行共同承擔(dān)，目前銀行占比較大。手續(xù)費(fèi)的高低直接影響到商家和消費(fèi)者的利益，因此引起了廣泛關(guān)注。
2、影響手續(xù)費(fèi)的因素
手續(xù)費(fèi)的高低是根據(jù)一些因素來決定的，主要包括以下幾點(diǎn)：
（1）信用級(jí)別：信用的級(jí)別直接影響交易的手續(xù)費(fèi)，銀行給予高級(jí)別信用更低的交易手續(xù)費(fèi)率。
（2）交易金額：交易金額的大小也會(huì)影響手續(xù)費(fèi)，一般問題下單筆交易金額越大，手續(xù)費(fèi)率越低。
（3）交易模式：不同的交易模式，如插卡、刷卡、NFC等方式，在手續(xù)費(fèi)率上也有不同。
（4）機(jī)具類型：終端機(jī)類型也會(huì)影響手續(xù)費(fèi)率，如虛擬機(jī)、普通POS機(jī)、移動(dòng)POS機(jī)等。
（5）代理商費(fèi)率：POS機(jī)代理商與銀行之間的談判也直接關(guān)系到商家的手續(xù)費(fèi)率。代理商與銀行之間合作的好壞，代理商自身的實(shí)力等都會(huì)影響商家的手續(xù)費(fèi)率。
3、行業(yè)存在的問題
當(dāng)前POS機(jī)手續(xù)費(fèi)問題存在以下幾點(diǎn)問題：
（1）手續(xù)費(fèi)率過高，嚴(yán)重影響了商家的經(jīng)營(yíng)。目前我國(guó)交易手續(xù)費(fèi)率在1-2.5%之間，高于國(guó)際慣例，已經(jīng)成為商家最大的負(fù)擔(dān)之一、
（2）手續(xù)費(fèi)率存在不透明現(xiàn)象，商家很難了解實(shí)際的手續(xù)費(fèi)率。手續(xù)費(fèi)的復(fù)雜計(jì)算公式、不明確的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使商家很難把握實(shí)際成本，導(dǎo)致很多商家在繳費(fèi)時(shí)被坑。
（3）POS機(jī)代理商的存在加重了商家的負(fù)擔(dān)。很多代理商很難提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，僅靠高額手續(xù)費(fèi)來彌補(bǔ)成本，最后還是落實(shí)到了商家的身上，雖然銀行已經(jīng)明令禁止POS機(jī)代理商向商家收取服務(wù)費(fèi)，但這一點(diǎn)并沒有起到明顯的效果。
4、解決方案
針對(duì)POS機(jī)手續(xù)費(fèi)問題，可以有以下解決方案：
（1）政府應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，合理規(guī)范手續(xù)費(fèi)的數(shù)額。政府可以通過調(diào)整監(jiān)管政策和規(guī)定手續(xù)費(fèi)率上限等措施來規(guī)范市場(chǎng)交易。
（2）銀行應(yīng)該透明手續(xù)費(fèi)率，并公開手續(xù)費(fèi)計(jì)算公式，為商家提供更完善、可靠的服務(wù)和信息。銀行可以取消代理商模式，直接為商家提供服務(wù)，避免管理鏈上的服務(wù)成本增加。
（3）商家和銀行應(yīng)該加強(qiáng)協(xié)商，互惠互利。商家可以和銀行協(xié)商工作方案，以降低自己的手續(xù)費(fèi)。銀行可以提供更完善的財(cái)務(wù)服務(wù)或增加信用額度等方式，減少商家的壓力。
POS機(jī)手續(xù)費(fèi)問題需要各方共同努力解決，政府、銀行、商家都有著各自的責(zé)任。當(dāng)前，POS機(jī)手續(xù)費(fèi)已經(jīng)成為商家的一大負(fù)擔(dān)，影響商家的經(jīng)營(yíng)。要解決這一問題，需要銀行透明手續(xù)費(fèi)率，政府規(guī)范市場(chǎng)，商家和銀行加強(qiáng)協(xié)商等多方面的努力。
