1、套xian手法
POS機(jī)套xian手法主要有兩種：一種是通過(guò)虛假交易、冒用他人銀行等非法手段獲取現(xiàn)金；另一種是借助第三方支付平臺(tái)，將虛假交易的款項(xiàng)從銀行轉(zhuǎn)移至自己賬戶上。
其中，虛假交易套xian是比較傳統(tǒng)的手法，主要是利用商戶和銀行之間的結(jié)算周期，即商戶可以在結(jié)算周期內(nèi)反悔取消交易，這就給不法分子留下了可乘之機(jī)。而第三方支付平臺(tái)套xian，則是利用了第三方支付平臺(tái)與銀行之間的信息傳輸和資金轉(zhuǎn)移難以追溯的特點(diǎn)，進(jìn)行非法套xian。
此外，還有一種比較新的套xian手法，即借助POS機(jī)的退款功能進(jìn)行套xian。詳細(xì)做法是，不法分子先與商戶合謀，在商戶處進(jìn)行虛假交易，然后在結(jié)算周期內(nèi)利用POS機(jī)的退款功能將錢款退回自己賬戶，并獲得相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。
2、套xian利潤(rùn)
POS機(jī)套xian利潤(rùn)非常可觀，因此吸引了很多黑產(chǎn)團(tuán)伙的涉足。套xian利潤(rùn)的高低主要取決于套xian金額和手續(xù)費(fèi)，一些不法分子利用自己掌握的技術(shù)和關(guān)系，可以輕易地套xian10萬(wàn)元以上的資金，并獲得10%以上的手續(xù)費(fèi)。
甚至有一些黑產(chǎn)團(tuán)伙通過(guò)大規(guī)模盜刷信用信息，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行購(gòu)物和提現(xiàn)，利潤(rùn)驚人。以中國(guó)為例，2017年全國(guó)網(wǎng)購(gòu)詐騙總金額達(dá)97.7億元，其中就不乏POS機(jī)套xian的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。
3、監(jiān)管不力
POS機(jī)套xian問(wèn)題的嚴(yán)重程度不容小覷，然而目前監(jiān)管部門在解決這個(gè)問(wèn)題上的成效并不理想。一方面，POS機(jī)套xian手法屢屢被曝光，但是相關(guān)的行政處罰和刑事制裁并不嚴(yán)厲；另一方面，監(jiān)管部門也不能從根本上治理套xian問(wèn)題，除了要求商戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，還缺乏有效的監(jiān)管手段和技術(shù)手段。
此外，一些商戶也沒(méi)有意識(shí)到POS機(jī)套xian的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有建立完善的風(fēng)控機(jī)制，容易成為不法分子的“重災(zāi)區(qū)”。監(jiān)管部門和商戶都需要高度重視POS機(jī)套xian問(wèn)題，加強(qiáng)合作，共同打擊黑產(chǎn)團(tuán)伙。
4、解決方案
POS機(jī)套xian問(wèn)題需要多方共同努力解決。監(jiān)管部門可以加大對(duì)違法套xian行為的打擊力度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)商戶的安全培訓(xùn)和監(jiān)督管理。商戶可以通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，并及時(shí)采取措施。銀行和第三方支付平臺(tái)也可以引入更加先進(jìn)的技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)支付環(huán)節(jié)的監(jiān)控和防范。
而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，除了保護(hù)銀行的基本安全，也可以通過(guò)選擇安全可靠的商家和支付平臺(tái)，規(guī)避套xian風(fēng)險(xiǎn)。
POS機(jī)套xian問(wèn)題已成為亟待解決的社會(huì)問(wèn)題。在監(jiān)管部門、商戶、銀行和消費(fèi)者等多方共同努力下，我們相信可以有效打擊和預(yù)防POS機(jī)套xian風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)者和商家的利益。
