近日，拉卡拉發(fā)布了2022年半年報(bào)。上半年，拉卡拉POS機(jī)交易金額2.33萬(wàn)億元，同比下降10%；公司營(yíng)業(yè)收入30.10億元，同比下降9%。其中，支付業(yè)務(wù)收入25.55億元，同比下降13%，毛費(fèi)率同比下降4.24% 科技服務(wù)收入1.79億元，同比下降4%%；公司歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)3.31億元，同比下降40%。
拉卡拉POS機(jī)利潤(rùn)下降的主要因素：一是公司持續(xù)支持渠道盈利，渠道專業(yè)服務(wù)費(fèi)占營(yíng)業(yè)收入的比重上升，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率下降二是高利潤(rùn)金融科技業(yè)務(wù)收入同比減少40%。
此前，拉卡拉POS機(jī)被大股東聯(lián)想控股減持。 2022年4月29日，拉卡拉POS機(jī)發(fā)布公告，聯(lián)想控股擬在六個(gè)月內(nèi)減持拉卡拉POS機(jī)股份總額不超過(guò)4,679.130,000股，即不超過(guò)拉卡拉POS機(jī)總股本< @6.00%。 5月份，聯(lián)想控股減持拉卡拉POS機(jī)股份近1600萬(wàn)股，減持比例達(dá)到2.03%。
一、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整不會(huì)阻止支付業(yè)務(wù)毛利下滑
據(jù)了解，拉卡拉POS機(jī)的業(yè)務(wù)主要分為支付服務(wù)和技術(shù)服務(wù)兩大類。支付服務(wù)主要是為商戶提供一站式綜合支付解決方案；通過(guò)拉卡自主打造的“支付、金融、擴(kuò)客”等SaaS技術(shù)平臺(tái)和云巢門店數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，為商戶和金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)。金融科技、IT技術(shù)服務(wù)和供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)服務(wù)。
2022年上半年，拉卡拉支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.55億元，同比下降13.34%；毛費(fèi)率為25.30%，毛費(fèi)率同比下降4.24%。
值得一提的是，拉卡拉POS機(jī)業(yè)務(wù)的毛費(fèi)率逐漸下降。 2019年至2021年末、2022年6月末，拉卡拉支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率分別為41.71%。 , 32.85%, 29.80%, 25.30%。毛費(fèi)率下降的原因大多是“疫情原因”和“利潤(rùn)給小微商戶和渠道”。
實(shí)際上，早在2021年，拉卡拉POS機(jī)的支付業(yè)務(wù)就已經(jīng)出現(xiàn)了“沒(méi)落”。面對(duì)支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率的下滑，拉卡拉POS機(jī)開(kāi)始調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)。 2021年拉卡拉支付，拉卡拉POS機(jī)將原有的銀行專業(yè)服務(wù)、商戶清算、積分、會(huì)員、通訊等服務(wù)從商戶技術(shù)服務(wù)轉(zhuǎn)為支付業(yè)務(wù)收入。支付業(yè)務(wù)收入從此變成了兩類，一類是原來(lái)的支付業(yè)務(wù)變成了支付業(yè)務(wù)——支付服務(wù)費(fèi)業(yè)務(wù)，另一類是支付業(yè)務(wù)——支付服務(wù)費(fèi)業(yè)務(wù)。
2021年新增支付業(yè)務(wù)——支付服務(wù)費(fèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入3.87億元，同比增長(zhǎng)93.75%，毛費(fèi)率82.9%；高毛利業(yè)務(wù)向支付業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，將大大降低拉卡拉2021年支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率的下降幅度。但今年“拆東墻補(bǔ)西”的收入結(jié)構(gòu)調(diào)整墻”難以阻止主營(yíng)支付業(yè)務(wù)毛費(fèi)率的下滑。
二、高利潤(rùn)金融科技業(yè)務(wù)下滑
除了主營(yíng)支付業(yè)務(wù)的毛利下滑外，拉卡拉POS機(jī)高利潤(rùn)率的金融科技業(yè)務(wù)也不容樂(lè)觀。 2022年上半年，拉卡拉POS機(jī)金融科技服務(wù)收入為0.85億，同比下降40%。
據(jù)了解，拉卡拉POS機(jī)金融科技業(yè)務(wù)的利潤(rùn)來(lái)源主要分為三類：一是為金融機(jī)構(gòu)提供金融科技服務(wù)，獲取科技服務(wù)費(fèi)收入；二是為行業(yè)客戶提供保理服務(wù)拉卡拉支付，獲取保理收入；三是代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取傭金收入。
金融科技服務(wù)是拉卡拉POS機(jī)重要的盈利業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2021年，拉卡拉POS機(jī)金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)的毛費(fèi)率分別為99.2%和98.9%。在商戶科技服務(wù)業(yè)務(wù)中，金融科技服務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比最高，達(dá)到67.18%。對(duì)于金融業(yè)務(wù)下滑的原因，拉卡拉POS機(jī)在年報(bào)中表示，主要受疫情影響，公司服務(wù)商戶新增銀行貸款規(guī)模有所下降。
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